שלום דניאל,

הי דניאל ,

מההסתכלות שלי השאלה היא שונה.
הרי יכול להיות שגוף שהיה הכי גרוע עד עכשיו יהיה הכי מעכשיו – וההיפך.
את זה לא ניתן לדעת כמובן
מה כן ניתן ?

להחליט מהי אופי ההשקעה, ייעוד הכספים, המטרות הפיננסיות שלך – ולזה להתאים פתרונות מתאימים .
יש להסתכל על כל המפשחה , למשל אם אחד מבני הזוג עצמאי – הקמה של קרן השתלמות כחלק מתפיסה של קרן השקעות משפחתית יכולה להיות מאוד מתאימה.

לכן הצעתי לך , שם עם איש מקצוע, שיבין מה את זהצריך , מה המשפחה שלך צריכה , ויבנה יחד אתכם תכנית פיננסית לעתיד חזק שלכם .

חג שמח

0526626700

יש לכם עוד שאלות ליעוץ ותכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

054-2905771  

שלום נירית,

אחלק את התשובה למספר חלקים :

1.כן ניתן להפקיד למספר חברות – אך אין בזה עניין , שכן הפנסיה נותנת מענה ל3 מצבי עולם , חיסכון , נכות (אבדן כושר עבודה) ןשארים (פטירה)
אין יתרון בלנהל את הקרן ב2 חברות בגדול אלא אם יש מסלול השקעה ספציפי שרוצים לחלק מהכספים.

בגדול קרן אחת די מספק.

החשוב הוא :
-אילו מסלולי השקעה?
איזה תמהיל ?

זה הפרמטר החשוב

2.ההפרשה לפנסיה והתלות בהכנסה :

לעניין ניכוי וזיכוי מס , או בלשון חופשית הטבות המס מההפקדה לפנסיה – זה יגזר בהתאם להכנסה השנתית שלך

לעניין בניית נכס פיננסי לטווח ארוך , יכולה להפקיד סכום גבוה יותר וכמובן להגדיל את הצבירה ואת הקצבה הצפויה .

לסיכום ,

צריך להבין את הסיטואציה שלך , מוצרים אחרים שקיימים , סטטוס בחיים ועוד .
יש להתאים את התכנון הפנסיוני כחלק ממכלול הדברים שיש לך כעצמאית (ואולי את גם שכירה איפשהו)

ממליץ מאוד להתייעץ ולבנות תכנית פיננסית שמתאימה לך ורק לך
וככה תמקסמי את כל הדברים שצריכה

המשך שבוע מעולה

0526626700

יש לכם עוד שאלות ליעוץ ותכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

054-2905771  

שלום יורם,

התשובה לשאלה שלך מחייבת בדיקה של מספר פרמטרים בחייך .

1.האם זוהי האפשרות היחידה להתקרב לילדים ?

2.מה רמת המינוף – כמה כסף צריך – לטובת רכישת נכס חדש?

3.האם למשל יכול להשכיר דירתך הנוכחית ובעצמכם להשכיר דירה קרובה לילדים ?

4. מהי תמונת הפיננסיים הכללית שלכם ?

בגדול , חשוב מאוד שתתקרב לילדים אך גם תשאיר לך מרווח לחיות כפי שאתה רוצה.

יש לא מעט אפשרויות , כדי להגיע לכלל החלטה צריך להסתכל על עוד כמה דברים

אם אתה חושב כמשקיע למשל ,אתה יכול לחפש דירה להשקעה, לקחת הלוואה כנגד הנכס הקיים שלך , ולמצוא נכס בשכירות ליד הילדים .

זה מאוד אינדיוידואלי ולכן תפגש עם איש מקצוע שיבחן את מכלול האפשרויות שלך יחד איתך

שיהיה יום מעולה!

0526626700

יש לכם עוד שאלות ליעוץ ותכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

054-2905771  

שלום אדם מודאג,

בימים אלו הכותרות באתרים מפוצצות וגדולות וככל שהכותרת יותר גדולה - כך רמת הקליקים עליה עולה...

כשמסתכלים על נכס פיננסי - פנסיה,גמל,השתלמות , נדל"ן וכיוצא בזה, השאלה הראשונה היא - למה מיועדת ההשקעה?

האם אני צריך להשתמש בה בשנה הקרובה ? תכננתי על הכספים הצבורים שם בשנה שנה וחצי הקרובות ?

במידה ולא, השאלה השניה היא - האם לדעתך העולם יהיה בסגר עוד שנה?

האם האנושות תכחד ?

במידה וגם כאן התשובה היא לא..(שכן אם האנושות תכחד כבר כלום לא יהיה רלוונטי :) ) 

אזי אני מוודא שמסלול ההשקעה שבחרתי מתאים לטווחי זמן ארוכים ומחליט לקרוא פחות כותרות....

במידה והתשובות לשאלות מעלה הן חיוביות - יש לבצע הערכה מחדש - מה אני בדיוק צריך ? כמה ? למתי ?

חשוב להתייעץ עם אנשי מקצוע ולא לקבל החלטות אמוציונליות בימים אלו 

מוזמן לפנות אלי במייל 

almog@asee.co.il

להתחבר לדף הפייסבוק שלי שמעלה עדכונים שוטפים על המצב - https://www.facebook.com/mutual

יום נפלא ובריא!

0526626700

יש לכם עוד שאלות ליעוץ ותכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

054-2905771  

שלום עדן,

סכום ההפקדה תלוי כמובן בהתנהלות שלך ובמצב הספציפי שלך .
בגדול , אם זה מתאים , בהחלט יש כדאיות לשאוף להפקדה מקסימלית בפנסיה והשתלמות .

קרן השתלמות – כל עצמאי באשר הוא ללא קשר להכנסות – צריך לדעת שיכול להקים קרן השקעות לטווח בינוני – ארוך , נכון ל2023 זה 19920 לשנה .וכן כל עצמאי בגדול צריך לשאוף למלא דלי זה ורק בגלל האפשרות למנף(לקחת הלוואה כנגד בעתיד ) , לנדלן להשקעה למשל .
זה סוג תכניות שאנו בונים

קרן פנסיה – כאן יש משמעויות לגובה ההפקדה ולסכום אבדן כושר העבודה שנותן למשל ולכן חשוב להבין מה ההכנסה החייבת ולםי זה לייצר קודם כל סף חובה להפקדה.
לאחר מכן יש נושא פנסיה חובה לעצמאי
לבסוף , כנכס פיננסי שגם אותו ניתן למנף , בונים לאורך השנים כדי לשכלל את הכלים הפיננסיים ובעצם לייצר לעצמי לעתיד הרחוק נכס מניב

שורה תחתונה,

חשוב להסתכל כאן ברמה האישית , להתאים פתרונות לצורך , ולא ההיפך .
יש משמעויות לכל תכנון כזה ולכן נדרש תכנון מותאם

0526626700

יש לכם עוד שאלות ליעוץ ותכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

054-2905771