תשובה - החיסכון הפנסיוני הוא החיסכון הגדול והארוך ביותר (בדרך כלל) של החוסך בישראל, החיסכון מתחיל בעבודה הראשונה אחרי הצבא תוכלו לראות בתלושי השכר את השתתפות המעסיק ואת ההפקדה שלכם לאורך השנים עד גיל הפרישה 67.
ההתייחסות לחיסכון צריכה להיות ב-3 נקודות התייחסות-
1. תנאי החיסכון/ ודאות החיסכון – הכוונה כדי לשאול מה קורה לצבירת החיסכון באיזה תנאים נוכל להשתמש בכספי החיסכון? האם מה שנחסוך זה מה שנקבל או שהכסף חשוף לאירועים בלתי נשלטים ?
2. דמי ניהול ועליות החיסכון – כמה עולה החיסכון ומה האלטרנטיבות?
3. ביטוח הנכלל בחיסכון – מה הכיסוי הביטוח שכולל החיסכון כדי לענות על אירועי ביטוח לטובת החוסך והמשפחה?
פוטנציאל הגדלת החיסכון מצוי אצל כולם ללא יוצא מין הכלל, זה עניין של סדר עדיפות והבנת התמונה הפיננסית הכוללת של המשפחה או הפרט.
פוטנציאל אפשרי לגילאי 50-55 בעלי צבירה של 1M ₪ ויותר יכולים להגדיל החיסכון ב-30% לפחות.
שאלות מורכבות שכול התשובות נוגעות במיקסום החיסכון הפנסיוני ועליהם ניתן לענות במדויק רק בהתאמה אישית.
השאלות נוגעות במטרות ויעדי החיסכון- לאיזה סכום צבירה מכוונים עם איזה כלים נגיע ליעד המתוכנן?
מה סוג העיסוק ומצב בריאות החוסך כדי לדעת עם איזה כלים נבצע את הכיסוי הביטוח ?
לחיסכון יש עליות מה העדפה של החוסך לנושא זה ?
מה גיל החוסך כדי שנדע כמה שנים נבצע את התכנון עד הפרישה המשוערת בפועל?
התשובה איננה מסתכמת בדמי ניהול נמוכים ותשואה מקסימלית, זה פשוט מידי ואינכם זקוקים להדרכה כזו, את החסכונות הנ"ל צריך ללוות כדי לענות על צרכי החוסך לתום התקופה אך כדי לענות לצרכי החוסך במהלך התקופה כמו איך להשתמש בכסף לצרכיו מהלך החיים, איך להגדיל את ההון להון המתוכנן, זו איננה תשובה פשוטה, אך היא קלה ופשוטה כאשר היא מותאמת ומתאימה לחוסך.
אתם מכירים את מסלולי ההשקעה הפופולריים בשוק ההון, ישנם אפשרויות נוספות שכדאי לבחון, סולידיים ותשואה מכובדת, הם לא מתאימים לכל אחד, לכן אני מנוע מלהזכיר אך ישנם אפשרויות נוספות אותם ניתן לבחון לגופו של עניין.
כיסויי הביטוח מחויבים להיות בתוך החיסכון הפנסיוני, חשוב לבחון אותם עפ"י עלות ותקציב בהתאמה לרצון הלקוח כמובן.
התשובה לשאלה הנ"ל הינה – ניתן להגדיל את החיסכון הפנסיוני בקלות יחסית אך צריך לקחת בחשבון את כל הנקודות שהזכרתי ומעבר לזה, זה יכול להתבצע בפגישת ייעוץ וליווי תוך הגדרת יעדים ומטרות.
הכותב הינו סוכן ביטוח פנסיוני ומתכנן פיננסי CFP
ברקאי פתרונות פיננסים חכמים בע"מ 09-8856005/6

0544640290

יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כרטיס הביקור שלי

0544640290

שלום מתן,

מי ולמה צריך ביטוח רפואי פרטי ?
למעשה כל אדם ללא יוצא מין הכלל זקוק ונכון שיהיה לו ביטוח רפואי פרטי כדי לפחות להשלים את כיסויי הביטוח שאין בקופות החולים ויש לא מעט שירותים שאין בקופ"ח כמו למשל תרופות שלא בסל, טיפולים לשירותים טכנולוגים, בדיקות מתקדמות למניעת מחלות אפשריות, יש קופ"ח שנותנים בדיקות אך הם בעלות יקרה יחסית.
המטרה בביטוח בריאות הינה רשת ביטחון למקרים אמיתיים של צורך אמיתי כמו ניתוחים עם מומחים מקצועיים בעלי שם עולמי שניתן לגייס אותם באמצעות הביטוח, בקופ"ח יעדיפו מומחה מקומי בעלות נמוכה יותר, או תרופות שלא בסל הבריאות, או שימוש בכלים טכנולוגיים שירים לשימוש או שאין אפשרות שימוש בקופ"ח, הגעה לבדיקות מומחים נוסף על אפשרויות של קופ"ח, חוות דעת שניה וכו'.
בחיים השוטפים איננו מייחסים לכיסוי הביטוחי משמעות ודואגים לשלם פחות ככל האפשר, אלא שכאשר עולה הצורך, אז מבינים את השווי האמיתי של הכיסוי.
המענה של הכיסוי הביטוחי הוא לכל מצב של מחלה או תאונה כמובן עפ"י תנאי הפוליסה שנרכשה.
חשוב להיות בליווי גורם מקצועי של סוכן ביטוח אישי ולא חברה גדולה, בגלל שירות תקופתי שמלווה אישי יתן וגוף גדול, חברת ביטוח או סוכנות גדולה, פחות אם בכלל, כדאי לשים לב לבחור בחברה עליה שמעתם ואתם יודעים (עד כמה שאפשר) שזו חברה נחשבת לנותנת שירות טוב ומענה מהיר ללקוחות שלה,
כדי שנוכל לישון בשקט מתוך ידיעה שבשנת צורך יש לנו רשת הגנה אמיתית.
הכותב מתכנן פיננסי מוסמך CFP וסוכן ביטוח פנסיוני. ברקאי פתרונות פיננסים חכמים בע''מ.
https://atar.co/barkai

0544640290

יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כרטיס הביקור שלי

0544640290

שלום אפללו דני,

ראשית בכדי לבקר את התזרים של ההכנסות והוצאות צריך וחובה לבצע מיפוי של תמונת המצב כדי להבין הרכב ההכנסות - שכר, קצבה, הכנסה פסיבית, כל סוגי ההכנסות ואת הרכב ההוצאות הקבועות, הרכב ההוצאות המשתנות הרכב ההוצאות המיוחדות.
חשוב להבין איך לשמר את ההכנסות השונות ואת המקור שלהם ולהגדיל ככל האפשר ואיך להבין לתכנן ולהתאים את סוגי ההוצאות עפ"י סדר עדיפות שנקבע.
צריך לראות את תזרים ההכנסות וההוצאות בחשבון הבנק, על בסיס רמת ההכנסות, לנושא ההוצאות לקבוע את התקציבים השונים לכל נושא בנפרד להכניס את נתוני התקציבים שקבענו לתוכנה שתאפשר מעקב יום יומי אחר התקציבים, הבקרה היום יומית מאפשרת התנהלות עפ"י התקציב שנקבע, פעם בחודש יום אחרי כניסת ההכנסות ויציאת ההוצאות מאמתים את ההכנסות מול ההוצאות, לוודא עמידה בתקציבי היעד השונים.
אני מקווה שמי שהבין ידע ליישם ומי שלא אני זמין לענות על שאלות,
אני מבקש לציין שקיים תהליך ליווי מצליח במיוחד כבר למעלה מ-5 שנים בהצלחה גדולה המאפשרת עפ"י השיטה להבטיח בחוזה את הצלחת התהליך אם לא מצליח מחזיר את הכסף על התהליך, (זה לא קרה עד היום) .
הכותב מתכנן פיננסי מוסמך CFP וסוכן ביטוח פנסיוני. ברקאי פתרונות פיננסים חכמים בע''מ.
054-4640290 ..https://atar.co/barkai

0544640290

יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כרטיס הביקור שלי

0544640290

שלום אלמוג,

הכותב הינו מתכנן פיננסי CFP וסוכן ביטוח פנסיוני
054-4640290
09-8856005/6

0544640290

יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כרטיס הביקור שלי

0544640290

שלום אסתר,

שוק ההון איננו מקום בטוח לתשאה חיובית בגלל התנודתיות, עבורו לקבל תשואה חיובית בהחלט מרשימה (לא מובטחת) בחשבון חיסכון נזיל ביסודו, שיענה לצרכים שלך בצורה מתוכננת!

ניתן להתחיל מהשקל הראשון, צבירות של 50,000 ₪ וצבירות של 300,000 ₪ עולות להשקעה של הדרגה הבאה של השקעות, כל ההשקעות הינם התנודתית נמוכה יחסית, מה שמעיד על יציבות יחסית, ניתן לבצע עליהן תכנון פיננסי כלומר לתכנן את החופשה הבאה, החלפת הרכב, החזר הלוואות, התחייבויות ומטרות שונות נוספות, מוזמנים לבחון יחד אתי גדי ברקאי מתכנן פיננסי מוסמך CFP .

בברכה,
גדי

0544640290

יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כרטיס הביקור שלי

0544640290