כמה באמת צריך לחסוך לפנסיה? המדריך לתכנון עתיד כלכלי בטוח
כותב המאמר הינו משה ועקנין מאשקלון, מומחה לתכנון פיננסי ומשכנתאות, והמייסד והבעלים של אור-אל יעוץ משכנתאות ופיננסים. השאלה כמה כסף נצטרך לפנסיה היא אחת החשובות בחיינו, אך גם אחת הקשות. התשובה אינה אחידה, ותלויה במספר גורמים אישיים וכלכליים שיקבעו את איכות חיינו בעתיד.
זוהי אחת הסוגיות החשובות והמאתגרות ביותר בתכנון פנסיוני, ואין לה תשובה אחת שמתאימה לכולם. הסכום המומלץ עבורך תלוי כולו באורח החיים שאתה רוצה לקיים ובכמה אתה מוכן להתפשר. במקום מספר מדויק, הדרך הנכונה היא לחשב את הנתונים שלך באופן אישי.
שלב 1: העריכו את ההוצאות החודשיות שלכם בגיל פרישה
התחילו בציור תמונה של החיים שאתם מדמיינים לעצמכם כשתפרשו. כמה כסף תצטרכו מדי חודש כדי לממן אותם? חשבו על כל ההוצאות האפשריות:
-
הוצאות קבועות: דיור (משכנתא או שכירות), ביטוחים (בריאות, רכב), חשבונות (מים, חשמל, טלפון).
-
הוצאות משתנות: טיולים, בילויים, תחביבים, הוצאות בריאות (תרופות, טיפולים), רכב.
זכרו שחלק מההוצאות עשויות להשתנות. ייתכן שתפסיקו לשלם משכנתא או שתרצו לטייל יותר.
שלב 2: חשבו את כל מקורות ההכנסה שלכם
הפנסיה שלכם היא לא המקור היחיד. ישנן הכנסות נוספות שצריך להביא בחשבון:
-
קצבת ביטוח לאומי: הקצבה הבסיסית שתקבלו.
-
חסכונות נוספים: כסף שצברתם בקופות גמל, קרנות השתלמות, תיקי השקעות וחסכונות אחרים.
-
הכנסות נוספות: הכנסות משכירות, קצבה ממקום עבודה קודם או כל מקור אחר.
שלב 3: חשבו את הפער שיש לממן
כעת, הפער בין ההוצאות הצפויות להכנסות הצפויות הוא הסכום החודשי שצריך להיות ממומן מהחיסכון הפנסיוני שלכם. הוצאות חודשיות רצויות - הכנסות עתידיות צפויות = הפער שיש לממן מהחיסכון הפנסיוני.
דוגמה: אם אתם רוצים לחיות עם 15,000 ש"ח בחודש, וצופים שתקבלו 6,000 ש"ח מביטוח לאומי ומקורות אחרים, הפער שאתם צריכים לממן מהפנסיה הוא 9,000 ש"ח בחודש. על סכום זה בדיוק צריך לתכנן.
חשוב לזכור, ככל שתתחילו מוקדם יותר לחסוך, כך תצטרכו להפקיד פחות מדי חודש כדי להגיע ליעד, בזכות הריבית דריבית.
(חלק מהמידע, נכתב בעזרת תוכנת AI של גוגל)
יש לכם עוד שאלות למתכנן פיננסי - משה ועקנין? כנסו!
054-7517001 המיניסייט שלי בחזרה לאתר שלי הדף העסקי שלי
| דברו איתנו ב | |
| רוצים עוד פרטים? כנסו! | |
