סימני אזהרה שהכסף מנהל אתכם:
אתם לא יודעים לאן הכסף שלכם הולך:
"היעלמות" של הכסף: אתם רואים את המשכורת נכנסת, אך היא נעלמת במהירות מבלי שאתם מבינים בדיוק על מה הוצאה.
אין לכם תקציב או שאתם לא עוקבים אחריו: אתם לא יודעים כמה אתם מכניסים מול כמה אתם מוציאים, ואין לכם תכנון מוגדר להוצאות.
אתם חיים "מהיד לפה" או בחובות תמידיים:
המינוס הוא חבר קבוע: אתם מגיעים לסוף החודש במינוס או נאבקים לסגור אותו בכל פעם.
אתם מסתמכים על הלוואות קטנות וחוזרות: לכיסוי הוצאות שוטפות או לסגירת מינוס.
אתם בקושי מצליחים לחסוך: גם לסכומים קטנים או למטרות דחופות (כמו קרן חירום).
יש לכם חששות ומתח סביב כסף:
דאגה תמידית: אתם חוששים איך תעמדו בתשלומים הקרובים, או מה יקרה אם תצוץ הוצאה בלתי צפויה.
ויכוחים על כסף: כסף הוא מקור תדיר למריבות ומתחים עם בן/בת הזוג או המשפחה.
אתם נמנעים מלעסוק בנושא: מפחדים לפתוח את דפי הבנק או לבחון את המצב האמיתי.
אתם מגיבים למצבים פיננסיים במקום לתכנן אותם:
קנייה אימפולסיבית: אתם נוטים לבצע רכישות לא מתוכננות המבוססות על מצב רוח או לחץ חברתי.
אין לכם יעדים פיננסיים ברורים: אין לכם חזון למה אתם חוסכים או למה אתם עובדים קשה.
"שריפות" פיננסיות: אתם כל הזמן מכבים שריפות (הוצאות דחופות, תיקונים, קנסות) במקום למנוע אותן.
אין לכם מושג מה קורה עם החסכונות לטווח ארוך (פנסיה/השקעות):
אתם לא בודקים את הדוחות: של קרן הפנסיה, קופת הגמל או קרן ההשתלמות.
אתם לא מבינים את ההשקעות שלכם: וסומכים באופן עיוור על אחרים שינהלו אותן עבורכם, בלי לשאול שאלות.
איך לוקחים שליטה בחזרה?
החדשות הטובות הן שאפשר לשנות את המצב!
הצעד הראשון הוא הכרה בבעיה,
הצעד השני השני הוא פעולה.
הנה 6 פעולות בסיסיות לשינוי המצב –
- שיקוף, תמונת מצב מדויקת ונכונה שמשקפת את המצב האמיתי.
- שינוי הרגלים – שינוי והתאמת הרגלים לסדר העדיפות של התקציבים שיקבעו.
- איסוף ההתחייבויות כדי להתייעל בהם יחסית להכנסות, ליכולות במטרה להקטין ההחזר החודשי ולסיים.
- קביעת תקציב לכל שורת תקציב עפ"י סדר עדיפות להוצאות קבועות, משתנות מיוחדות ביחס להכנסות.
- הקמת תכנית יעדים ומטרות מתוך תקציב ההוצאות הקבועות שיאפשר את מימוש הרצונות והחלומות.
- הקמת תכנית בקרות לכל ההתנהלות הזו,
חשוב לציין שכל אחד יכול לבצע את התהליכים הנ"ל יחד עם זאת אני ממליץ כדי לקצר את הזמנים, להיות מלווה ע"י איש מקצוע שידע להגדיר את המטרות – ההצלחות עלים יוסכם כיעד בדרך למטרה – ההצלחה.
העזרו לעקבו אחר ההוצאות שלכם - השתמשו באפליקציות, גיליונות אלקטרוניים או אפילו מחברת פשוטה.
פעולות בסיסיות
בנו חיסכון רשת ביטחון פיננסי גם סכום קטן בתחילת הדרך יעניק לכם ביטחון וימנע הלוואות לא צפויות.
הציבו יעדים פיננסיים בדרך למטרה - מה אתם רוצים להשיג? (דירה, רכב, לימודים, פרישה). יעדים ברורים נותנים מוטיבציה וכיוון.
הקשיבו לחדשות פיננסים, קראו עיתונות פיננסית למדו על כספים: קראו מאמרים, האזינו לפודקאסטים, או קחו קורס קצר. ידע הוא כוח.
קחו לכם ליווי מקצועי ו/או התייעצו עם אנשי מקצוע: מתכנן פיננסי מוסמך או יועץ פנסיוני יכולים לספק כלים וידע מקצועי שאין לכם.
המעבר משליטה של הכסף עליכם לשליטתכם עליו הוא תהליך והוא דורש סבלנות, למידה והתמדה, אך התמורה – שקט נפשי, ביטחון כלכלי והגשמת מטרות – שווה כל מאמץ.
שלכם, גדי ברקאי.
0544640290
יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!
לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!
---
כרטיס הביקור שלי
0544640290
